ГлавноеПо условиям, проверенным 1 августа 2026 года, семейную ипотеку можно оформить по ставке не более 6% годовых на весь срок кредита. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости жилья. Максимальная льготная сумма составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Кредитный договор по программе можно заключить до 31 декабря 2030 года включительно.

Короткий ответ

По условиям, проверенным 1 августа 2026 года, семейную ипотеку можно оформить по ставке не более 6% годовых на весь срок кредита. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости жилья. Максимальная льготная сумма составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Кредитный договор по программе можно заключить до 31 декабря 2030 года включительно.

Однако соответствие формальным условиям программы не означает автоматическое одобрение. Банк отдельно проверяет доход, долговую нагрузку, кредитную историю, документы и выбранный объект.

Кто может получить семейную ипотеку

Программа распространяется в том числе на семьи с одним родителем. Конкретный набор доступных объектов зависит от состава семьи и региона.

  • Если в семье есть ребёнок до шести лет включительно, первичное жильё можно покупать без территориальных ограничений. Вторичное жильё доступно только в отдельных городах с низким объёмом строительства.
  • Если в семье двое несовершеннолетних детей, программа действует для покупки жилья в малых городах с населением до 50 тысяч человек, кроме территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также в регионах с низким объёмом жилищного строительства из установленного перечня.
  • Если в семье есть ребёнок с инвалидностью, первичное жильё доступно без территориальных ограничений. Вторичное — в населённых пунктах, где по данным ЕИСЖС не строятся многоквартирные дома.

Возраст ребёнка и статус семьи проверяются на дату заключения кредитного договора. Перед внесением аванса за квартиру запросите у банка письменное подтверждение, что и семья, и объект подходят под программу.

Какое жильё подходит под программу

Основные варианты — квартира или дом на первичном рынке, строительство индивидуального дома по договору подряда с расчётами через счёт эскроу, а также отдельные объекты Фонда развития территорий и Московского фонда реновации.

Семейная ипотека на вторичное жильё в 2026 году возможна не по всей России. Для неё действуют ограничения по территории и объёму нового строительства. Проверять город нужно по актуальным сведениям Единой информационной системы жилищного строительства, а сам дом — по требованиям банка и программы. Обычная квартира на вторичном рынке не становится подходящей только потому, что у покупателя есть дети.

Отдельно банк оценивает юридическую чистоту и ликвидность недвижимости. Даже если город входит в программу, кредитор может не принять конкретный объект из-за перепланировки, обременений, состояния дома или неполного комплекта документов.

Ставка 6% и реальная стоимость ипотеки

Формулировка «до 6%» относится к ставке по льготной части кредита, но семейный бюджет зависит не только от неё. До подписания договора сравните полную стоимость кредита, ежемесячный платёж и общую сумму выплат.

На итоговые расходы могут влиять:

  • страхование жизни и недвижимости;
  • оценка объекта и регистрация сделки;
  • платные сервисы банка или застройщика;
  • увеличение ставки при отказе от необязательного страхования;
  • ремонт, переезд и коммунальные платежи;
  • рыночная часть комбинированного кредита.

Если стоимость покупки превышает льготный лимит, банк может предложить комбинированную ипотеку: часть суммы выдаётся по программе, остальная — по рыночной ставке. В этом случае ориентируйтесь на ПСК всего договора, а не на рекламные 6%.

Как рассчитать первоначальный взнос

Минимум 20% — это нижняя граница программы, а не обязательное условие конкретного банка. Кредитор вправе запросить больший взнос. Например, для квартиры стоимостью 8 млн рублей формальный минимум равен 1,6 млн рублей, но ещё нужен резерв на расходы по сделке и первые месяцы после переезда.

Материнский капитал можно использовать в составе первоначального взноса, если банк и схема сделки это допускают. Заранее уточните порядок перечисления средств и требования к оформлению долей. Не передавайте продавцу невозвратный задаток до проверки условий банком.

Практичный сценарий — оставить после сделки резерв хотя бы на несколько обязательных платежей. Больший взнос уменьшает кредит и переплату, но не стоит направлять в покупку всю финансовую подушку.

Какие документы обычно запрашивает банк

Единого списка для всех кредиторов нет. Обычно нужны паспорта заёмщиков, свидетельства о рождении детей, документы о браке или семейном статусе, подтверждение дохода и занятости, СНИЛС, а затем документы по выбранной недвижимости. Для ребёнка с инвалидностью потребуется подтверждающий документ.

Перед подачей заявки проверьте кредитную историю и действующие лимиты по кредитным картам. Банк учитывает не только текущие платежи, но и потенциальную нагрузку по открытым лимитам. Закрытие ненужной карты лучше завершить заранее и получить подтверждение банка.

Чек-лист перед заявкой

  1. Уточните, подходит ли состав семьи и возраст детей.
  2. Проверьте город и тип жилья по официальным условиям программы.
  3. Рассчитайте взнос, расходы по сделке и финансовый резерв.
  4. Сравните ПСК и общую сумму выплат в нескольких банках.
  5. Попросите показать ставку со страховкой и без неё.
  6. Проверьте застройщика, проектную декларацию или документы вторичного объекта.
  7. Не считайте предварительное решение окончательным одобрением квартиры.

Подготовить собственный сценарий платежей можно в плане ипотеки, а затем сопоставить его с индивидуальными условиями банка. Расчёт носит справочный характер и не прогнозирует одобрение.

Как спокойно сравнить варианты

В разделе ипотеки собраны направления, с которых удобно начать сравнение. Сначала зафиксируйте одинаковые параметры — стоимость жилья, взнос, срок и нужную сумму, — затем сравнивайте ПСК, страховку и все обязательные расходы. Актуальность условий семейной ипотеки и решение по заявке всегда подтверждает банк-участник на дату обращения.