ГлавноеПроценты по микрозайму обычно указывают в процентах за день, но сравнивать предложения только по этой цифре опасно. На первой странице договора найдите полную стоимость кредита или займа — ПСК, ежедневную ставку, сумму к возврату и предельную переплату. Затем проверьте платные услуги и последствия просрочки.

Короткий ответ

Проценты по микрозайму обычно указывают в процентах за день, но сравнивать предложения только по этой цифре опасно. На первой странице договора найдите полную стоимость кредита или займа — ПСК, ежедневную ставку, сумму к возврату и предельную переплату. Затем проверьте платные услуги и последствия просрочки.

Для большинства новых потребительских кредитов и займов сроком до одного года, заключённых с 1 апреля 2026 года, общая переплата ограничена 100% от суммы займа. Это предел, а не нормальная цена продукта: заём на 10 000 рублей всё равно может потребовать вернуть до 20 000 рублей. Чем раньше погашен долг, тем меньше должна быть фактическая стоимость при начислении процентов за дни пользования.

Как посчитать проценты за обычный срок

Для предварительной оценки короткого займа используют простую формулу:

Сумма займа × ставка в день × количество дней.

Например, 15 000 рублей на 20 дней под 0,8% в день дают ориентировочно:

15 000 × 0,008 × 20 = 2 400 рублей процентов.

Ориентировочная сумма возврата — 17 400 рублей. Расчёт верен только если нет платной подписки, страховки, комиссии и другого порядка начисления. Быстро проверить несколько сроков можно в калькуляторе займа, а дату возврата и влияние продления — в календаре погашения.

Какая ставка считается максимальной

Банк России указывает ограничение ежедневной процентной ставки по потребительским микрозаймам — не более 0,8% в день. В пересчёте на год такая цифра выглядит очень высокой, поэтому для выбора важнее одновременно смотреть ставку за день, ПСК в годовых процентах и сумму в рублях.

С 1 апреля 2026 года предельная переплата по новым договорам сроком до года снизилась со 130% до 100% от суммы займа. В лимит входят проценты, неустойка и иные предусмотренные законом платежи. Информация об ограничении должна быть на первой странице договора перед таблицей индивидуальных условий.

У отдельных специальных договоров могут действовать особенности. Поэтому не переносите общий пример на старый долг или необычный продукт: ориентируйтесь на дату заключения, срок и текст своего договора.

Чем ставка отличается от ПСК

Ежедневная ставка показывает начисление процентов за один день. ПСК отражает стоимость кредита или займа с учётом предусмотренных договором платежей и позволяет сравнивать продукты с разными сроками и схемами оплаты.

Перед подтверждением заявки сопоставьте четыре числа:

  • сколько получите на руки;
  • сколько и в какую дату нужно вернуть;
  • какова ПСК в процентах годовых и рублях;
  • сколько стоят дополнительные услуги.

Если приложение показывает только небольшой ежедневный процент, откройте индивидуальные условия и сохраните их до подписания. Отметка «услуга подключена» не должна быть спрятана в отдельном экране.

Что происходит при продлении и просрочке

Продление не обнуляет уже начисленные проценты. Оно переносит дату возврата, а стоимость может продолжить расти по правилам договора. Просрочка добавляет неустойку, ухудшает кредитную историю и может привести к взысканию.

Не оценивайте безопасность займа по одному общему пределу переплаты. Даже долг, который больше не растёт из-за ограничения, остаётся обязательством. Если денег не хватает, сначала письменно запросите у МФО расчёт задолженности и варианты изменения графика. Не закрывайте один микрозайм другим.

Как проверить МФО и договор

До перевода денег убедитесь, что организация есть в реестре Банка России. Название сайта и мобильного приложения должно совпадать с данными реестра. Не платите посреднику за «активацию займа» или гарантированное одобрение.

В договоре проверьте:

  1. юридическое лицо и номер записи в реестре;
  2. сумму, срок и дату платежа;
  3. ежедневную ставку, ПСК и сумму возврата;
  4. услуги, от которых можно отказаться;
  5. порядок досрочного погашения, продления и просрочки.

Если заём всё же нужен, сначала прочитайте инструкцию как выбрать микрозайм, а затем сравнивайте предложения в разделе займов по одинаковой сумме и сроку. Переход к предложениям имеет смысл только после расчёта полной стоимости и проверки, что платёж помещается в бюджет.